Esta es la gran pregunta inicial y, sinceramente, la más importante. Hay que tener en cuenta:
• Tus ahorros reales (para entrada y gastos).
• Tu capacidad de financiación (cuánto dinero puede darte el banco).
• Tu cuota mensual viable (lo máximo que puedes pagar al mes de hipoteca).

La respuesta concreta depende de tus ingresos, estabilidad laboral, deudas actuales, perfil de riesgo y del inmueble. Por eso, lo más inteligente es resolverlo todo de golpe con un análisis estructurado, antes de reservar vivienda o firmar arras.

Esto está relacionado con la primera pregunta. Depende de tu capacidad de endeudamiento. Es decir, si el banco te da el 100% del dinero para la compra de tu vivienda, lo cual hará que tu cuota mensual suba, ¿todavía podrías pagarla?

Si en este caso la cuota mensual no supone más de un 35% de tus ingresos netos mensuales, y demuestras que tienes una buena capacidad de pago sostenida en el tiempo, por lo general el banco puede llegar a financiarte hasta el 100%.

Depende de cada caso. Y no es una frase de manual: es la verdad financiera.

Aquí hay una idea clave que nuestro asesoramiento analiza muy bien contigo:
Si un cliente tiene una cuota máxima que podría permitirse destinar a vivienda, pero elige una hipoteca variable y su cuota real es inferior, aparece un margen mensual de ahorro.
Ese margen, bien gestionado, puede convertirse en una ventaja enorme.

Porque si ese “extra” (la diferencia entre lo que pagas y lo que podrías pagar) se destina a:
• un producto de ahorro o
• un producto de inversión adecuado a tu perfil,
se vuelve mucho más fácil y más eficiente que, con el tiempo, tengas recursos para amortizar anticipadamente y reducir el coste total de la hipoteca.

En otras palabras, no es solo el tipo de hipoteca. Es el plan completo de financiación y gestión del ahorro mensual.

Y eso se define contigo en nuestra primera reunión, donde sale clara la respuesta a todo.

De nuevo, la respuesta buena es personalizada.
Sí, es cierto que:
• más plazo = cuota más baja,
• pero también suele significar más intereses a lo largo del tiempo.

Pero aquí entran otras variables decisivas:
• tu estabilidad de ingresos futura,
• tu estrategia de ahorro,
• la posibilidad de amortizaciones periódicas,
• y el tipo de hipoteca elegido.

Hay perfiles a los que les conviene un plazo más largo por seguridad de flujo mensual, con un plan de amortización diseñado, y otros donde tiene más sentido ajustar el plazo desde el inicio.

Esto no se resuelve con una regla general: se resuelve con un asesor que mire el mapa completo.

Suelen incluir impuestos (ITP) y costes de formalización como tasación, notaría, gestoría y registro. La cifra cambia según si es vivienda nueva o usada y según comunidad. Se estima todos estos suponen entre un 7 y un 10% del precio total de la vivienda.

Depende del banco y del perfil, pero hay dos bloque comunes que suelen repetirse. Tenerlo ordenado acelera mucho el proceso. Estos son:

Documentos del titular de la hipoteca (pueden ser más si es trabajador por cuenta propia):
• Nóminas ordinarias y extraordinarias
• Declaración IRPF del último año
• Certificado de vida laboral actualizado
• Extracto bancario de la cuenta habitual y otras con saldo significativo
• Últimos recibos de préstamos pendientes (en el caso de que los haya)
• Contrato de alquiler y justificantes de pago (en el caso ingresar dinero de alquileres)

Documentos de la vivienda a hipotecar (pueden ser más si es una operación de refinanciación):
• Escritura de propiedad y nota registral
• Contrato de arras
• Cédula de habitabilidad / Certificado energético / Certificado de comunidad de propietarios